Cum funcționează pensiile private în România și cum poți începe să contribui

Cele patru tipuri de pensii din România

• Pilonul 1 – pensia obligatorie de stat
• Pilonul 2 – pensia obligatorie administrată privat
• Pilonul 3 – pensia facultativă privată
• Pilonul 4 – pensia ocupațională privată.

Fiecare are un rol diferit în asigurarea veniturilor la vârsta pensionării, , conform bancatransilvania.ro.

Pilonul 1, pensia publică obligatorie

Pilonul 1 funcționează pe principiul redistribuirii. Contribuțiile plătite astăzi nu se acumulează într-un cont personal, ci sunt folosite pentru plata pensiilor actualilor pensionari. Pensia viitoare va fi achitată, la rândul ei, din contribuțiile generațiilor active de atunci.

Contribuția este obligatorie pentru veniturile salariale. Dreptul la pensie depinde de stagiul de cotizare (30–35 de ani) și de vârsta de pensionare (65 de ani).

Neîndeplinirea acestor condiții duce la pensionare anticipată, cu penalizarea sumei primite.

Pensia se calculează pe baza punctului de pensie, care reflectă raportarea veniturilor obținute la salariul mediu. Valoarea punctului de pensie este indexată în funcție de inflație și creșterea economică. Sustenabilitatea sistemului depinde de evoluția populației active, natalitate, migrație și speranța de viață.

Pilonul 2, pensia obligatorie administrată privat

Pilonul 2 presupune acumularea de bani într-un cont personal, administrat de o instituție financiară privată, autorizată și supravegheată de stat. Contribuția este automată și obligatorie pentru persoanele născute după 1973 și reprezintă 4,75% din salariul brut.

Spre deosebire de Pilonul 1, banii se strâng în contul titularului, se acumulează și sunt investiți de administrator pentru a se multiplica, inclusiv în economia națională și în titluri de stat.

Riscurile sunt reglementate de autorități.

Titularul se poate muta la un alt administrator, de preferat după minimum doi ani. În caz de deces înainte de pensionare, moștenitorii primesc integral suma acumulată.

La pensionare, banii pot fi retrași integral sau sub formă de rente lunare. Suma acumulată poate fi verificată oricând.

Pilonul 3, pensia facultativă privată

Pilonul 3 este opțional și administrat privat. Participarea este o alegere personală, iar beneficiarul poate opta pentru scheme de investiții cu niveluri diferite de risc. Reglementările sunt mai flexibile decât la Pilonul 2.

Acest tip de pensie este o soluție suplimentară de economisire și investiții, cu deduceri fiscale până la un anumit plafon.

La final, suma acumulată poate fi retrasă integral sau sub formă de plăți lunare, similar Pilonului 2.

Pilonul 4, pensia ocupațională

Pensiile ocupaționale sunt tot facultative și sunt oferite de angajatori ca beneficiu extrasalarial. Ele pot fi acordate în funcție de vechime, vârstă sau funcție. Inițial, contribuția este plătită de angajator, iar ulterior și angajatul poate contribui.

Contribuția totală este plafonată în funcție de venit.

Sumele se acumulează într-un cont personal și sunt administrate privat, la fel ca în celelalte sisteme cu acumulare.

De ce este important să începi din timp

Sistemele de pensii din România sunt concepute să se completeze:

• Pilonul 1 este obligatoriu și redistributiv;
• Pilonul 2 este obligatoriu, cu acumulare privată;
• Pilonii 3 și 4 sunt facultativi, cu acumulare.

Cu cât contribuția începe mai devreme, cu atât pensia totală poate acoperi mai bine nevoile viitoare. Prin urmare, cu cât începi să te gândești mai din timp la momentul pensionării, cu atât vei avea mai multe avantaje.