Moneda fiduciară rămâne ca instrument de plată, dar dominanța ei este în scădere. În zona euro, tot mai multe persoane plătesc cu carduri, smartphone-uri și aplicații, în timp ce numerarul este din ce în ce mai puțin utilizat.
Această schimbare a determinat Banca Centrală Europeană (BCE) să analizeze modul în care banii publici își pot păstra rolul într-o eră care se îndreaptă către o viață fără numerar. Soluția dezvoltată este euro digital, o monedă digitală a băncii centrale concepută să funcționeze ca numerarul, dar în format electronic, relatează Novinite
De ce este necesar un euro digital
„Obiectivul principal al emiterii unui euro digital este de a păstra avantajele numerarului în era digitală”, explica în iulie Piero Cipollone, membru al Comitetului executiv al BCE. Între 2019 și 2024, utilizarea numerarului a scăzut drastic – de la 68% la 40% din volumul plăților și de la 40% la 24% din valoare. Fără o alternativă digitală, BCE riscă să cedeze controlul asupra plăților zilnice către platforme private, adesea non-europene, ceea ce ar putea amenința suveranitatea monetară, concurența pe piață și alegerea consumatorilor, a avertizat Cipollone.
Spre deosebire de plățile digitale comerciale, care adesea urmăresc utilizatorii, percep comisioane și exclud persoanele care nu au cont bancar, numerarul este simplu, privat și acceptat universal. Euro digital își propune să reproducă aceste avantaje, oferind o alternativă publică și neutră care protejează confidențialitatea consumatorilor, inclusiv pentru plățile offline, reducând în același timp dependența de furnizorii de tehnologie non-europeni.
De ce momentul este important
Declinul numerarului lasă un gol care este rapid umplut de sistemele de plăți non-europene. Fără un euro digital, Europa riscă să devină și mai dependentă de platformele private străine, subminând influența BCE. Economistul Filippo Taddei de la Goldman Sachs a remarcat că, în absența unei monede digitale publice, lichiditatea și relevanța euro ar putea slăbi într-un peisaj fragmentat al plăților. Un euro digital ar contribui la stabilirea unor standarde de plată deschise, ar permite comercianților să negocieze comisioanele, ar stimula concurența și inovarea și ar oferi o opțiune de plată offline sigură în timpul crizelor, cum ar fi dezastrele naturale.
Mai multe țări promovează deja monedele digitale. Rusia a lansat un proiect pilot pentru rubla digitală în 2022, cu scopul de a o adopta pe deplin până în 2025 pentru a îmbunătăți eficiența tranzacțiilor. China a testat yuanul digital din 2020, care este utilizat în prezent de peste 260 de milioane de persoane. Bahamas a introdus Sand Dollar în 2020, prima monedă digitală a băncii centrale complet operațională. Suedia experimentează cu o e-krona, iar SUA explorează un dolar digital fără o dată oficială de lansare. Aceste exemple subliniază tendința globală către monedele digitale, împingând BCE să acționeze pentru a menține rolul euro.
Cum va funcționa euro digital
BCE prevede accesul prin portofele digitale furnizate de bănci sau agenții guvernamentale. Plățile ar fi instantanee, gratuite și utilizabile atât online, cât și offline, la fel de ușor ca și utilizarea unui card, chiar și fără conexiune la internet. Fondurile ar putea fi încărcate din numerar sau conturi bancare, cu limite pentru a preveni retragerile în masă. Un aspect crucial este că euro digital ar proteja confidențialitatea, fără urmărirea achizițiilor sau a datelor personale. Un euro digital ar fi egal cu un euro în numerar, oferind o alternativă publică și fără riscuri la plățile digitale comerciale.
Calendarul lansării
Euro digital nu va fi introdus în curând. BCE se află într-o fază pregătitoare care va dura până în octombrie 2025. După această dată, Consiliul guvernatorilor va decide dacă va continua procesul, după îndeplinirea cerințelor legislative. Cipollone a indicat că toate aranjamentele politice și juridice ar trebui să fie gata până la începutul anului 2026. Chiar dacă va fi aprobat, se preconizează că implementarea va dura doi-trei ani, ceea ce sugerează o lansare probabilă între 2027 și 2029. Președintele Deutsche Bundesbank, Joachim Nagel, consideră că 2028 sau 2029 sunt date mai realiste.
Implicații globale
Există o dezbatere cu privire la faptul dacă monedele digitale ale băncilor centrale sau cele private ar putea concura cu dolarul american. BCE este clară: euro digital nu are scopul de a concura din punct de vedere geopolitic sau de a modifica ordinea financiară globală. „Este un instrument de cheltuieli cu amănuntul”, a declarat Cipollone. Pentru ca acesta să devină o adevărată rezervă globală, ar fi necesare schimbări sistemice semnificative, inclusiv o piață unică pentru euroobligațiuni, sisteme de capital integrate și o BCE cu puteri depline, care să acționeze ca un creditor global de ultimă instanță. În prezent, euro reprezintă 20,06% din rezervele globale la începutul anului 2025, în ușoară creștere față de 19,6% în anul precedent, în timp ce dolarul domină cu 53%. Dolarul rămâne coloana vertebrală a comerțului global, a prețurilor mărfurilor și a împrumuturilor transfrontaliere, susținut de o piață sigură a Trezoreriei SUA care depășește un trilion (23,1 trilioane de euro).
E mai simplu sǎ „tipǎrești” bani electronici decât bani fizici, nu-i așa? Ascunzi mai ușor urmele cu privire la câți bani arunci în piațǎ… Apropo, cum se face cǎ SUA au 35.000 mld USD datorie, Japonia peste 250% din PIB și toate țǎrile sunt îngropate în datorii? De la cine s-au împrumutat cu banii respectivi? Chiar existǎ acei bani, oare?
Acestea sunt intrebari putiniste, care nu-si au locul in lumea libera.
P.S. Era si o reclama apropo de bani inexistenti, unde se tot vorbea de „funny money”. Care pentru neofiti inseamna doar bani nostimi, insa in limbaj financiar inseamna „bani de monopoly”, bani falsi. Ca sa nu mai fie dubii despre ce este vorba…
Ce vrajeala! Astia de fapt vor sa interzica banii fizici.
Sa dea naiba în ce se afunda Romania și nu numai! În străinătate, plățile obligatorii dar din cauza că plătești comision la entitățile care apelezi să plătești cash, se folosesc doar când plătești utilitățile, ți se furnizează un QR al unei entități „ofshore” despre care nu ai informații sub nicio formă și acolo plătești online, în rest, majoritatea cetățenilor străini plătesc cash! Vedem toți că, se încearcă eliminarea personalului sa nu se mai plătească salarii sau in viitor pensii, toți la mana ajutorului de stat când, cum și cât au ei chef să aloce! Dacă nu continuam sa folosim cash-ul ne paște zile grele pe toți cetățenii indiferent de țara, oriunde am fi. De ce politicienii nu folosesc cardurile pentru salarii și încasează cash direct de la caserii în icuri pe numele fiecăruia? Da, pentru că, pot! Cred că e timpul sa apăsăm pedala de accelerație in Romania sa nu mai permitem nimic!
Cam cum se asigurǎ confidențialitatea tranzacției digitale? Bazându-ne doar pe promisiunea autoritǎții sau a bǎncii cǎ „nu mǎ uit la ce faceți voi”? Pe bune? De ce v-am crede?
Bancuri pentru proști.. Chiar crezi că ar fi posibil.. In rest, tu ai moneda națională. Ce treabă ai cu euro, ”digital ” ca persoană fizică ?
Sa vezi fraude ce se vor face cu jongleriile pe Internet. Se vor pune baietii serios pe spart conturi si sifonat banii virtuali……[R]