Cum se vor plăti pensiile private

Guvernul va adopta un proiect dee act normativ care vizează organizarea și funcționarea sistemului de plată a pensiilor private, un segment esențial în arhitectura sistemului național de pensii. Inițiativa legislativă aduce clarificări și reglementări noi, adaptate atât contextului local, cât și celor mai bune practici internaționale, cu scopul de a asigura o administrare prudențială și transparentă a fondurilor destinate plății pensiilor private.

Context și motivație

Proiectul de lege este conceput în scopul de a stabili un cadru legal clar pentru entitățile care vor gestiona plata pensiilor private. În România, pilonul II de pensii administrate privat cuprinde peste 8,3 milioane de participanți, reprezentând un procent semnificativ al populației active, iar fondurile acumulate au o valoare medie relevantă. Cu toate acestea, există o conștientizare relativ scăzută în rândul participanților privind drepturile și opțiunile legate de pensiile private, motiv pentru care legea introduce obligații sporite de informare.

În elaborarea textului legislativ, s-a ținut cont de legislația unor țări cu sisteme similare, precum Bulgaria, dar și de reglementări europene, inclusiv directivele Uniunii Europene privind pensiile ocupaționale (IORP II) și produsele paneuropene de pensii personale (PEPP).

Structura și entitățile autorizate

Sistemul de plată a pensiilor private va funcționa prin intermediul unor fonduri special constituite, numite „fonduri de plată a pensiilor private”. Acestea vor fi administrate de furnizori autorizați de Autoritatea de Supraveghere Financiară (A.S.F.), printre care se numără:

administratorii de fonduri de pensii private;

societățile de asigurare de viață;

societățile de administrare a investițiilor;

societățile specializate de plată a pensiilor private constituite ca societăți pe acțiuni.

De asemenea, entități autorizate în alte state membre UE sau în Spațiul Economic European pot desfășura activități transfrontaliere în România, sub condițiile Directivei IORP II și regulamentelor UE aferente.

Organizarea și funcționarea sistemului

Pentru a reflecta realitățile pieței românești și pentru a asigura o tranziție ușoară către faza de plată a pensiilor, proiectul reglementează clar diferențierea între faza de acumulare (când participantul economisește) și faza de plată (când beneficiază de pensie).

Legea prevede posibilitatea ca participantul, odată ce îndeplinește condițiile legale de pensionare, să aleagă oricând furnizorul și fondul de plată la care să-și transfere activul personal, fără a exista o limită de timp impusă pentru încetarea perioadei de acumulare. Transferul fondurilor către fondul de plată nu va fi supus comisioanelor sau penalităților.

Fonduri de plată: tipuri și mecanisme

Fondurile de plată vor funcționa pe două tipuri principale:

Fonduri de tip retragere programată — plăți efectuate pe o perioadă limitată, până la rambursarea integrală a activului personal, inclusiv câștigurile rezultate din investiții. Pensia lunară este calculată astfel încât să fie echivalentă cu indemnizația socială pentru pensionari, actualizată anual. În cazul decesului membrului, moștenitorii primesc restul activului rămas.

Fonduri de tip pensii viagere — plăți efectuate pe întreaga durată a vieții beneficiarului (și, eventual, a supraviețuitorului). Pensia este calculată actuarial, în funcție de activul disponibil.

Participanții pot retrage o sumă forfetară, de maximum 25% din activul disponibil, o singură dată, înainte de începerea plății pensiei lunare. Acest mecanism este inspirat din practici internaționale similare, cu exemple din Italia, Croația, Africa de Sud, Irlanda și Polonia.

Pragul minim pentru dobândirea pensiei private

Pentru a asigura eficiența economică a sistemului, legea introduce un prag minim pentru transferul activului personal către fondul de plată. Suma minimă este echivalentul a 12 indemnizații sociale lunare pentru pensionari, calculată în funcție de valoarea indemnizației sociale actuale (15.372 lei la finalul lui 2024). Dacă activul este sub acest prag, plata se face direct participantului, sub formă de plată unică sau eșalonată pe maximum 5 ani.

Reglementări financiare și prudențiale

Legea impune furnizorilor de pensii obligația constituirii de rezerve și provizioane tehnice suficiente pentru acoperirea angajamentelor asumate, conform regulilor stabilite de A.S.F. De asemenea, aceștia vor contribui la Fondul de Garantare a Drepturilor din Sistemul Pensiilor Private.

Cheltuielile legate de administrare și audit vor fi suportate de furnizori, iar activitatea investițională a fondurilor va fi reglementată prudențial pentru a limita riscurile pieței și pentru a garanta plata pensiilor.

Măsuri de protecție și sancțiuni

Proiectul include prevederi detaliate privind răspunderea civilă, contravențională și penală a furnizorilor, depozitarilor și auditorilor financiari pentru eventualele prejudicii cauzate membrilor fondurilor. Sumele provenite din amenzi vor fi virate integral la bugetul de stat.

Impact și perspective

Acest cadru legislativ vine să răspundă unor nevoi stringente de claritate și siguranță pentru un sistem care deservește milioane de români. Consolidarea sistemului de plată a pensiilor private prin reglementări clare și aliniate cu standardele europene este un pas esențial pentru asigurarea sustenabilității și atractivității pilonului privat.

De asemenea, măsurile de informare și transparență vor contribui la creșterea încrederii participanților în sistem, iar mecanismele flexibile de plată vor permite adaptarea la nevoile individuale ale beneficiarilor.