Românii nu se mai califică nici pentru creditul la uşă

Provident este una dintre instituţiile financiare nebancare (IFN) care profită de pe urma accesului limitat al românilor la creditele bancare din ultima vreme. Compania anunţă că anul acesta va fi primul cu profit şi o creştere importantă a numărului de clienţi, în ciuda faptului că nici aici nu se mai califică toată lumea pentru un împrumut.

Cu dobânzii anuale efective (DAE) de până la 98% pe an, creditele IFN-urile nu par a fi cea mai bună alegere pentru cineva care are nevoie de un împrumut.Totuşi, cum activitatea băncilor pe creditare a fost foarte subţire în ultimii doi ani, tot mai mulţi oameni au apelat la astfel de împrumuturi de urgenţă.

Valoarea medie a unui împrumut de la Provident este de 1.400 lei – în jurul unui salariu mediu pe economie – iar cea maximă e de 3.000 lei.

În condiţiile în care sumele împrumutate sunt foarte mici, pare posibil ca orice persoană care înregistrează un venit să fie eligibilă. Însă, compania a schimbat sistemul de scoring, impunând condiţii mai dure, astfel că jumătate dintre cererile de finanţare sunt respinse.

„Chiar dacă luăm în considerare şi solicitări de împrumut de la persoane cu venituri modeste, sub medie, împrumutăm numai dacă avem convingerea că persoana respectivă poate plăti împrumutul şi numai sume de bani care nu o împovărează. Drept urmare, jumătate din solicitările de credit pe care le primim sunt respinse în urma analizei bonităţii potenţialilor clienţi iar valoarea medie a împrumuturilor emise este de 1.400 de lei, deşi suma maximă este 3.000 de lei”, spun oficialii companiei.

Dobânzile mari par să nu descurajeze clienţii, mai ales că peste jumătate din clienţii companiei sunt la al doilea împrumut.De altfel, cei de la Provident spun că DAE, care variază de la 79% la 98%, în funcţie de valoarea şi durata împrumutului, nu este un indicator tocmai potrivit pentru evaluarea costurilor împrumuturilor pe care le oferă.

„Valoarea DAE a împrumuturilor oferite de Provident este de 79,38% pentru împrumuturile pe 56 de săptămâni, respectiv 98,09% pentru cele pe 42 de săptămâni. Este foarte important de precizat că în cazul împrumuturilor pe termen scurt, cum sunt cele oferite de Provident, DAE nu este un indicator relevant, întrucât nivelul acesteia este influenţat în mod categoric de perioada de rambursare şi de periodicitatea plăţilor”, spun oficialii companiei.

Pentru un împrumut de 1.000 de lei pe 42 de săptămâni costul total este de 308,8 lei (DAE 98,09%), în timp ce pentru 56 de săptămâni, acesta creşte uşor la 353,8 lei, însă DAE scade la 79,38%. DAE scade astfel odată cu prelungirea perioadei de creditare, deşi costurile propriu-zise cresc. Sumele rambursate rămân fixe pe toată perioada de rambursare a împrumutului.

Cei care doresc să primească împrumutul şi să plătească banii de acasă trebuie să plătească mult mai mult. Spre exemplu, la un împrumut de 1.000 de lei pe 42 săptămâni trebuie să plătească 430 lei – un comision mai mare decât dobânda – lucru ce aduce costurile totale la 738,8 lei.