Anul începe cu dobânzi mai mici pe partea de finanțare
Cine va dori să contracteze un credit ipotecar, va avea șansa să o facă la o dobândă mai prietenoasă, chiar din prima lună a anului viitor.
Potrivit unei analize realizate de Ipotecare.ro şi compania de consultanţă financiară SVN România | Credit & Financial Solutions, IRCC va începe anul 2026 în scădere. Tendința va continua și-n lunile următoare.
Sunt anticipate scăderi atât pe segmentul dobânzilor fixe, cât și pe cel al dobânzilor variabile!
Astfel, în primul trimestru al anului viitor, IRCC va scădea până la 5,67%. Dobânzile fixe înregistrate pe segmentul ipotecar ar urma să scadă şi ele în primele luni ale lui 2026, până la o medie de 5,55%, de la un nivel de aproximativ 5,70% înregistrat în ultimul trimestru din acest an.
Dacă se va ajunge la o de 5,55% estimată pentru dobânzile fixe ipotecare, atunci România va avea, anul viitor, a treia cea mai redusă înregistrată în patru ani.
Pe segmentul dobânzilor variabile, se anticipează o medie de 8,17%, compusă din IRCC plus o marjă fixă de 2,5%. Aceasta va fi a patra cea mai scăzută valoare înregistrată de la începutul lui 2023 până în prezent.
Trimestrul al doilea de anul viitor ar putea aduce o nouă scădere a dobânzilor. Pe baza valorilor zilnice actuale ale IRCC, rezultă un nivel provizoriu de aproximativ 5,58%. IRCC este calculat în funcție de cotațiile zilnice ale acestui indicator din urmă cu două trimestre.
Cine va beneficia de dobânzi mai mici la credite ipotecare din 2026?
1. Românii care au în derulare credite ipotecare variabile legate de IRCC
Aceștia sunt principalii beneficiari. Pentru că IRCC scade la aproximativ 5,67% în T1 2026 și ar putea ajunge chiar spre 5,58% în T2 2026, ratele oamenilor vor scădea în mod direct (IRCC + marja fixă).
Ce înseamnă asta pentru tine dacă ai credit variabil?
- Rata lunară se va reduce automat, fără să faci nimic.
- Diferența poate însemna zeci sau chiar sute de lei economisiți lunar, în funcție de suma împrumutată și perioada rămasă.
2. Persoanele care vor lua un credit nou în 2026
Dobânzile fixe ipotecare sunt estimate la circa 5,55%, una dintre cele mai scăzute valori din ultimii patru ani.
De ce contează aceste evoluții?
- Cine se împrumută în 2026 va putea prinde dobânzi mai bune decât în 2024–2025.
- Costul total al creditului devine mai mic, iar aprobabilitatea poate crește (rata scade → gradul de îndatorare se îmbunătățește).
3. Cei care se gândesc la refinanțare
Dacă ai un credit mai vechi cu dobândă mare (mai ales din perioada 2022–2024), scăderea IRCC și a dobânzilor fixe poate face refinanțarea atractivă.
Desigur, în categoria potențialilor beneficiari putem include și familiile tinere sau vulnerabile care până acum au amânat achiziția tocmai din cauza dobânzilor piperate. Dobânzile în scădere creează o fereastră bună pentru cei care au stat „pe margine” din cauza costurilor mari. Ei vor beneficia prin: rate mai accesibile, condiții de creditare mai bune, dar și o piață mai stabilă în care este mai ușor să faci planuri pe termen lung.
Beneficii posibile:
- Dobândă mai mică
- Rată lunară redusă
- Economii importante pe termen lung
Marii pierzători ai momentului
Românii care au de rambursat credite în lei cu dobândă variabilă influențată încă de ROBOR nu vor beneficia de micșorarea IRCC.
IRCC a înlocuit ROBOR în primăvara lui 2019, conform OUG 19/2019, aplicându-se din oficiu pentru creditele noi și în mod voluntar pentru cele care erau deja în derulare la momentul intrării sale în vigoare. Debitorii pot cere trecerea de la ROBOR la IRCC o singură dată, conform legislației.
Așadar, dacă nu optezi pentru trecerea la IRCC, depinzi strict de evoluția ROBOR.
De asemenea, nu vor beneficia de scăderea IRCC nici românii care au credite cu dobândă fixă. Mulți debitori au dobânzi fixe doar pe 3 – 5 ani, după care dobânda devine variabilă. Abia atunci pot beneficia de un IRCC mai scăzut.
Desigur, nici creditele în valută nu vor suferi nicio modificare, relevantă în această situație fiind evoluția EURIBOR.
Piața imobiliară poate fi impulsionată și mai mult. Marea surpriză așteptată de la BNR
Banca Națională a României ar putea să dea un și mai mare impuls pieței imobiliare în 2026. În cazul în care BNR va decide să micșoreze dobânda pe politică monetară, costurile de finanțare practicate de băncile comerciale au mari șanse să scadă, iar condițiile de creditare să se relaxeze.
De ce se întâmplă acest lucru? Dobânda-cheie este principalul instrument la care apelează BNR atunci când inflația este considerată a fi la un nivel periculos pentru economie. Pentru a ține sub control scumpirile și consumul, BNR crește dobânda. Așa am ajuns astăzi după scumpiri succesive de dobândă, la una dintre cele mai mari din regiune, de 6,50% pe an.
Atunci când BNR face această mișcare, băncile comerciale preiau semnalul de risc și înnăspresc condițiile de acordare a creditelor, fie că este vorba despre cele de consum sau ipotecare.
În schimb, ieftinirea dobânzii transmite băncilor de pe piață un semnal pozitiv, că pot relaxa condițiile, pot ieftini banii.
Din fericire, acest scenariu e văzut ca fiind posibil în viziunea unor analiști. Claudiu Trandafir, expert financiar, a declarat pentru Digi24.ro că „dacă România își menține angajamentele macroeconomice, 2026 poate fi anul oportunităților. O posibilă ajustare a politicii BNR va duce la dobânzi mai mici, ceea ce poate impulsiona cererea și investițiile, mai ales pe zonele unde prețul pe metru pătrat are potențial de creștere.”
Prin urmare, sunt șanse ca dobânzile să scadă și mai mult.
Comportamentul clienților pe piața imobiliară s-a schimbat. 2026 ar putea maturiza piața imobiliară locală
Anul 2026 ne poate aduce și o continuare a unei tendințe de bun augur din perspectiva comportamentului clienților pe piața imobiliară.
Cifrele de pe piață vorbesc despre o scădere a tranzacțiilor la nivel general, dar de o creștere a celor realizate prin credite ipotecare, iar faptul că tot mai multe tranzacții se fac prin credite ipotecare, de la 43% în 2023, la 51% în 2024 și la 57% în 2025, arată că oamenii nu mai cumpără impulsiv sau doar cu bani lichizi. Analizează, compară dobânzi, aleg finanțări pe termen lung și folosesc instrumente bancare, ceea ce indică un comportament financiar mai responsabil. Practic, oamenii iau decizii mai calculate.
De asemenea, deși tranzacțiile totale sunt mai puține, procentul celor făcute cu credit crește, iar asta înseamnă și că rămân în piață cumpărătorii serioși, cu planuri clare și venituri stabile. Nu mai avem aceleași cumpărări speculative sau achiziții impulsive ca în alte perioade.
Nu în ultimul rând, pe piețele imobiliare mature, majoritatea locuințelor se cumpără prin credit, nu cu bani cash. România se apropie de acest model, ceea ce arată că piața se aliniază treptat la standardele europene.
Care sunt perspectivele pentru prețurile locuințelor în 2026?
Conform explicațiilor oferite de Monica Dudău, Head of Marketing Real Estate Europe, OLX Group (Storia și OLX Imobiliare în România), perspectivele privind prețurile locuințelor în 2026 sunt mai clare: nu există premise reale pentru scăderi, chiar dacă ritmul de creștere va fi mai temperat decât în anii trecuți.
Monica Dudău subliniază că, deși piața traversează o perioadă economică complicată și cumpărătorii devin mai atenți, interesul pentru achiziții rămâne ridicat. Aproximativ 80% dintre respondenții sondajului iau în calcul o tranzacție în 2026, iar jumătate intenționează să cumpere o locuință. În acest context, oferta limitată din marile orașe și diminuarea numărului de autorizații de construire din ultimii ani fac improbabil un scenariu în care prețurile se stabilizează sau scad. Ea explică faptul că chiar și cu TVA majorat și o cerere mai prudentă, presiunea pe ofertă va continua să împingă prețurile în sus, însă într-un ritm mai lent față de ultimii ani.
Așadar, pentru 2026, tendința estimată este de creștere moderată a prețurilor locuințelor, nu de stagnare sau scădere.
Cu un IRCC în coborâre, dobânzi fixe tot mai prietenoase și o piață imobiliară dominată de decizii tot mai raționale, 2026 se anunță un an al oportunităților bine cântărite: cine intră pe piață o face informat, cine se împrumută are costuri mai mici, iar cine vrea să cumpere trebuie să țină cont că, în ciuda moderării, direcția prețurilor rămâne una singură – în sus, dar controlat.
Așadar, avem în față un an care ar putea aduce oportunități reale celor ce au avut răbdare!
