Creditele românilor. O veste bună și una rea

IRCC stagnează, creditele cu ROBOR se scumpesc.

Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) va rămâne la nivelul de 5,55% începând cu luna iulie, potrivit calculelor realizate de Profit.ro. Acest nivel este similar cu cel aplicat în perioada aprilie-iunie, ceea ce înseamnă că debitorii cu credite calculate în funcție de IRCC nu vor vedea modificări ale ratelor până în toamnă.

Creșterea ROBOR afectează debitorii

Spre deosebire de IRCC, indicatorii ROBOR la 3 și 6 luni și-au continuat tendința ascendentă, marcând al treilea trimestru consecutiv de creștere. Media ROBOR la 3 luni pentru primul trimestru al anului 2025, care se va aplica în funcție de contract în al doilea trimestru, a crescut de la 5,7% la 5,93%. De asemenea, ROBOR la 6 luni a urcat de la 5,74% la 5,99%.

Contractele de credit semnate înainte de 2019 au, în general, ratele calculate în funcție de ROBOR, cu excepția cazurilor în care debitorii au optat pentru trecerea la IRCC. Creșterea acestui indicator vine în contextul turbulențelor politice și al temerilor privind o inflație ridicată, băncile ajustându-și ofertele în consecință.

Impactul asupra ratelor la credite

Pentru un credit de 210.000 de lei contractat pe 300 de luni, cu o marjă de 2,03 puncte procentuale în funcție de ROBOR la 3 luni și de 2,5% în funcție de IRCC, modificările ipotetice sunt următoarele:

Rata creditului legat de IRCC scade de la 1.643 de lei la 1.628 de lei, nivel la care se va menține în perioada iulie-septembrie.

Rata creditului calculat în funcție de ROBOR crește de la 1.583 de lei la 1.615 lei.

Din 2022 până în prezent, debitorii cu credite bazate pe IRCC au plătit aproximativ 3.300 de lei mai puțin la rate comparativ cu cei ale căror credite sunt calculate în funcție de ROBOR, chiar dacă dobânzile aferente acestora din urmă au fost mai mici în ultimul an.

Perspective pentru politica monetară

Analiștii estimează că Banca Națională a României (BNR) ar putea reduce dobânda cheie din vară, după alegerile prezidențiale și anunțarea unor eventuale noi măsuri fiscale pentru echilibrarea bugetului. Prognozele băncilor indică o scădere a ratei dobânzii de politicare monetară la 5,75-6% în acest an, de la nivelul actual de 6,5%, stabilit în august 2024.

Dacă această reducere se va concretiza, debitorii vor resimți efectele abia la începutul anului viitor. Cei cu credite bazate pe ROBOR ar putea beneficia de o scădere a ratelor în ultimul trimestru din acest an, în funcție de politica de actualizare a băncilor.