Banca Naţională a României a publicat proiectul pentru noul regulament privind creditarea persoanelor fizice. Accesul la creditare va fi mult mai greu, în special pentru creditele în valută, care este foarte probabil să dispară.
Din regulamentul BNR:
– Creditul pentru consum se va limita la maximum 5 ani – până acum, creditul de consum se acorda şi pe 10 ani. La un credit pe 5 ani, rata este considerabil mai mare, deci eligibilitatea se potenţialilor debitori este redusă.
– La acordarea creditelor de consum denominate în valută sau indexate la cursul unei valute, solicitantul trebuie să dispună de garanţii reale si/sau personale la un nivel de minimum 133% din valoarea creditului – asta înseamnă practic eliminarea creditului de consum în valută.
– Valoarea unui credit pentru investiţii imobiliare nu poate depăsi 85% din valoarea imobilului pentru achiziţionarea căruia se solicită creditul si/sau din valoarea devizului estimativ în cazul creditelor acordate în lei, 70% în cazul creditelor denominate în euro sau indexate la cursul euro si 60% în cazul creditelor denominate în alte valute sau indexate la cursul unor alte valute.
Parctic, accesarea unui credit în valută va fi posibilă doar pentru cei care dispun de un avans în cash substanţial. A se observa că varianta unui credit de conum în valută pentru plata avansului nu mai este viabilă. Rămâne posibilitatea accesării unui credit în lei, cu care să se plătească avansul, dar pentru asta este nevoie de venituri substanţial peste medie, aşa cum se poate observa din punctul următor.
– La fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se vor utiliza următoarele valori:
a) pentru socul pe curs de schimb – 35,5% EUR, 52,6% CHF, 40,9 % USD. În cazul
celorlalte valute se utilizează valoarea aferentă CHF;
b) pentru socul pe rata dobânzii – 0,6% pentru toate monedele;
c) pentru socul pe venit – 6%.
Fără venituri substanţiale, la simularea unui şoc pe curs de curs de 35.5%, care practic măreşte rata exprimată în lei cu aceaşi valoare, accesarea unui credit în euro este imposibilă.
