' fill='%23FBBC05' d='M0 37V11l17 13z'/%3e%3cpath clip-path='url(%23b)' fill='%23EA4335' d='M0 11l17 13 7-6.1L48 14V0H0z'/%3e%3cpath clip-path='url(%23b)' fill='%2334A853' d='M0 37l30-23 7.9 1L48 0v48H0z'/%3e%3cpath clip-path='url(%23b)' fill='%234285F4' d='M48 48L17 24l-4-3 35-10z'/%3e%3c/svg%3e){kind=small}
Ce înseamnă, de fapt, să ai „economii suficiente”
Nu există o sumă universală valabilă, dar există reguli financiare folosite la nivel internațional, aplicate și de instituții financiare și consilieri în planificare personală.
Una dintre cele mai cunoscute recomandări este să ai economii echivalente cu 3 până la 6 luni de cheltuieli pentru un fond de urgență. Pentru cineva care câștigă în jur de 5.500 lei lunar, acest lucru înseamnă, în mod realist, între aproximativ 16.000 și 33.000 de lei puși deoparte, doar pentru situații neprevăzute.
Pentru tine, asta poate însemna diferența dintre a gestiona o criză (pierdere job, probleme medicale) și a intra rapid în datorii.
Unde ar trebui să fii la 45 de ani?
Pe lângă fondul de urgență, literatura financiară (inclusiv recomandări folosite de instituții precum bănci centrale sau ghiduri de educație financiară) sugerează că, în jurul vârstei de 45 de ani, economiile totale ar putea ajunge la echivalentul a 2 până la 4 ani de venituri anuale.
Raportat la salariul mediu din România:
venitul anual net este în jur de 66.000 lei
economiile „ideale” ar putea varia între 130.000 și 260.000 lei
Pentru tine, acest nivel nu înseamnă neapărat bani lichizi în cont, ci și economii distribuite în:
- depozite bancare
conturi de economii
contribuții la pensii (inclusiv Pilon II și III)
investiții conservatoare
De ce este greu de atins acest prag în România
Realitatea economică arată că mulți români nu reușesc să economisească constant. Datele despre comportamentul financiar indică faptul că o mare parte din venit merge pe cheltuieli curente, precum utilități, alimente, rate.
La un venit de aproximativ 5.500 lei, capacitatea de economisire este limitată. Dacă reușești să pui deoparte chiar și 10% lunar (aproximativ 550 lei), într-un an ajungi la circa 6.600 lei, fără a lua în calcul dobânzi sau investiții.
Pentru tine, asta înseamnă că acumularea unui capital solid este un proces de durată, nu un rezultat rapid.
Ce contează mai mult decât suma în sine?
La 45 de ani, nu doar suma economisită contează, ci și structura financiară:
- ai sau nu datorii mari (credite de consum, carduri)
cât de stabil este venitul
dacă ai un fond de urgență funcțional
dacă ai început să te gândești la pensie
Pentru tine, aceste elemente pot cântări mai mult decât o sumă fixă într-un cont. O persoană cu economii moderate, dar fără datorii și cu venit stabil, poate fi într-o poziție mai bună decât cineva cu economii mai mari, dar obligații financiare ridicate.
Prin urmare, într-un scenariu echilibrat, la 45 de ani nu este vorba despre o sumă „magică” pe care trebuie să o ai în cont, ci despre cât de solidă este fundația ta financiară. Ideal, ai avea deja un fond de urgență care să îți acopere între trei și șase luni de cheltuieli, respectiv acel tampon care îți oferă liniște atunci când apar situații neprevăzute.
Dincolo de asta, economiile ar trebui să înceapă să capete greutate. Chiar dacă nu ai atins nivelurile teoretice vehiculate la nivel internațional, este important să te apropii de un prag în care ai pus deoparte echivalentul a cel puțin unu-doi ani de venit.
Asta nu înseamnă doar bani într-un cont, ci și o formă de siguranță construită în timp.
La fel de important este să existe o direcție clară pentru următorii 10 – 20 de ani. Nu doar cât ai economisit contează, ci și cum vei continua: dacă vei crește ritmul, dacă vei investi mai eficient sau dacă vei reduce din eventualele datorii.
Pentru tine, miza reală nu este comparația cu alții sau cu niște cifre ideale, ci înțelegerea propriului parcurs. Stabilitatea financiară nu apare dintr-o dată și nu ține de perfecțiune. Se construiește în timp, din alegeri repetate, din disciplină și din capacitatea de a merge constant în direcția potrivită.
Alege să te informezi în permanență, să fii la curent cu regulile educației financiare și depune eforturi pentru a-ți construi o stabilitate!
Cand v-aud cu mediu net,imi vine sa borasc ciocolata.In Romania,exploatatorii,pardon,patronii sunt 99% chititi pe minim pe economie.Mediu inseamna ca aduni salariul unui gunoi,gen Grindeanu,cu al lui tanti Verginica,lucratoare la banda,in 3 schimburi,la italianu’ si imparti la 2.Ce drk de boala v-ati ales,ma ?
Vrabia mihai viteazu. Strangi praful de pe toba. Apar cheltuieli pe care parerologii nu le i-au in calcul. Apartamentul, sa zicem ca este proprietate prin mostenire, aduce facturi de peste 1000 lei: curent, cablu , internet, intretinere, abonament mobil, etc. Masina costa carburanți, rovineta, asigurare, revizii, itp, etc. Sanatatea costa, numai androizii nu se imbolnavescin 20 de ani de munca. Impozite si taxe locale, un loc de veci costa peste 10 mii lei, etc. Daca mai ai si copii esti fiul ploii, trebuie sa te gandesti la fel si fel de escrocherii. Articolul este o pledoarie in care persoana este burlac, traieste cu parintii in casa acestoro, iar parintii au resurse financiare sa il tina fara nici o contributie.