Crește numărul celor care își plătesc tot mai greu ratele la bănci. Cine are cele mai mari probleme, potrivit cifrelor BNR

Creșterea indică o deteriorare a calității unei părți din portofoliul de credite al sistemului bancar, însă procentul de 2,89% nu reprezintă proporția românilor care nu își mai plătesc ratele.

Rata creditelor neperformante este un indicator calculat în funcție de valoarea creditelor neperformante raportată la valoarea totală a creditelor și avansurilor, astfel că evoluția sa trebuie interpretată distinct de numărul persoanelor care înregistrează întârzieri la plată.

Creditele neperformante au crescut cu 0,20 puncte procentuale din decembrie până în iunie

Rata creditelor neperformante a crescut cu 0,20 puncte procentuale în primele șase luni din 2026, de la 2,69% în decembrie 2025 la 2,89% în iunie 2026. Raportat la evoluția anuală, rata a crescut cu 0,08 puncte procentuale, de la 2,81% în iunie 2025 la 2,89% în iunie 2026.

Conform acestor date transmise de Banca Națională a României (BNR), se remarcă o deteriorare a calității unei părți din portofoliile bancare, cea mai mare presiune înregistrându-se în zona firmelor.

Aici poate fi consultat Buletinul lunar al BNR din iunie 2026.

Companiile au ajuns la o rată a creditelor neperformante de 5,6%

Companiile nefinanciare aveau o rată a creditelor neperformante de 5,6% în martie 2026, cu 1,2 puncte procentuale mai mult decât în martie 2025, în timp ce populația avea o rată de 2,9%, cu 0,1 puncte procentuale mai puțin decât cu un an înainte.

Practic, datele confirmă că problemele de rambursare s-au accentuat în sectorul corporate, în timp ce calitatea creditelor acordate gospodăriilor s-a îmbunătățit ușor.

Microîntreprinderile și firmele mici au depășit pragul de 7%

Problemele sunt mai accentuate în rândul firmelor mici, microîntreprinderile având o rată a creditelor neperformante de 7,2% în martie 2026, iar întreprinderile mici de 7,1%, în timp ce companiile mari aveau o rată de 4,7%, potrivit BNR.

Unele categorii de finanțări au înregistrat valori și mai ridicate. De exemplu, creditele garantate de stat acordate companiilor aveau o rată a creditelor neperformante de 11,3%, iar expunerile către piața imobiliară comercială ajungeau la 6,2%. Aceste valori se referă la segmente specifice și nu reprezintă rata creditelor neperformante din întregul sistem bancar.

Populația are mai puține credite neperformante, dar riscul poate crește ușor

Rata creditelor neperformante ale populației a scăzut ușor în martie 2026 față de anul anterior, iar BNR arată că vulnerabilitățile gospodăriilor rămân reduse.

Banca centrală estimează însă că probabilitatea de nerambursare poate crește în următoarele 12 luni: de la 0,25% la 0,32% pentru creditele pentru locuințe și de la 3% la 3,4% pentru creditele de consum.

Trebuie subliniat faptul că procente sunt estimări pentru întregul sistem și nu reprezintă probabilitatea ca o anumită persoană să nu își mai poată plăti creditul.

Problemele firmelor pot reduce investițiile și activitatea economică

O companie care întâmpină dificultăți la plata unui credit poate reduce investițiile, poate amâna proiecte sau își poate restrânge activitatea, iar extinderea acestor probleme la mai multe firme poate avea efecte asupra economiei.

BNR consideră că riscul de nerambursare al companiilor nefinanciare trebuie urmărit în perioada următoare, în condițiile în care calitatea creditelor corporate s-a deteriorat, iar cele mai mari rate ale creditelor neperformante se găsesc în rândul microîntreprinderilor și al firmelor mici.

Sistemul bancar rămâne rezilient, potrivit BNR

Creșterea creditelor neperformante nu înseamnă automat că băncile au probleme financiare, deoarece stabilitatea sistemului este evaluată și prin nivelul capitalului, lichiditatea și capacitatea instituțiilor de credit de a absorbi eventuale pierderi.

BNR apreciază, în cel mai recent Raport asupra stabilității financiare, că sistemul bancar românesc rămâne rezilient, iar creșterea ratei creditelor neperformante la 2,89% reprezintă un semnal care trebuie urmărit, dar nu indică prin ea însăși o criză bancară.

Următoarele luni vor arăta dacă problemele de rambursare continuă să crească

Evoluția creditelor companiilor va fi importantă în perioada următoare, după ce rata creditelor neperformante a ajuns la 5,6% în martie 2026 și a crescut cu 1,2 puncte procentuale într-un singur an.

Pentru populație vor conta în special evoluțiile creditelor de consum și ale creditelor pentru locuințe, în condițiile în care BNR estimează o creștere moderată a probabilității de nerambursare. O nouă creștere a ratei generale ar confirma continuarea deteriorării observate în prima parte a anului, în timp ce stabilizarea sau scăderea indicatorului ar arăta o temperare a problemelor de rambursare.

Află și Ce impact are decizia proaspăt luată de BNR pentru creditele ipotecare în lei și pentru cele de nevoi personale