IRCC 2025: Ce impact va avea scăderea asupra ratelor

La 31 martie 2025, Banca Națională a României va anunța nivelul indicelui IRCC valabil pentru perioada 1 aprilie – 30 iunie 2025. Potrivit estimărilor, IRCC 2024 T4 va înregistra o scădere ușoară, ajungând la 5,55%, față de valoarea actuală de 5,66%. Această ajustare va avea un impact relativ modest asupra ratelor pentru cei care au credite cu dobândă variabilă, cum sunt majoritatea celor care au achiziționat locuințe prin programul Prima Casă/Noua Casă.

Scădere modestă a ratelor pentru creditele ipotecare

Pentru un credit ipotecar standard de 50.000 de euro, echivalent în lei, având un venit net de 5.000 de lei, scăderea ratei va fi de aproximativ 19 lei, de la 1.792 de lei (cu IRCC de 5,66%) la 1.773 de lei (cu IRCC de 5,55%). Deși acest lucru nu reprezintă o reducere semnificativă, reprezintă o ușoară favoare pentru debitorii care plătesc dobânzi variabile legate de IRCC.

„Impactul va fi foarte mic, de până la 1-2%,” afirmă Claudiu Trandafir, Business Development Director la Kiwi Finance. Acesta adaugă că, în ciuda scăderii modeste, cei care au credite cu dobândă variabilă vor urmări cu atenție evoluția IRCC, mai ales în contextul dobânzilor mai mari care au caracterizat perioada recentă.

Dobânzi fixe, soluția recomandată de experți

În prezent, majoritatea românilor beneficiază de credite cu dobânzi fixe, ceea ce le asigură stabilitate în fața fluctuațiilor IRCC. Totuși, pentru cei care au credite cu dobândă variabilă, experții recomandă refinanțarea pentru a obține rate mai mici și mai predictibile. „Cea mai avantajoasă formulă de credit este, în prezent, dobânda fixă. Refinanțarea poate reprezenta o soluție pentru a obține dobânzi mai bune,” subliniază Trandafir.

Este esențial ca persoanele care doresc să își ajusteze creditul să se consulte cu specialiști din domeniul financiar. Aceștia pot oferi sfaturi personalizate și pot ghida clienții în alegerea celei mai bune soluții de creditare.

Prognoze pentru viitorul IRCC

Deși scăderea IRCC este previzionată pentru următoarele trimestre, estimările pentru trimestrul al treilea și al patrulea din 2025 sunt încă ipotetice. Analiștii anticipează că IRCC ar putea ajunge la 5,44% în al treilea trimestru și la 5,25% în al patrulea, în cazul în care nu vor apărea surprize economice majore, cum s-a întâmplat în noiembrie 2024. Totodată, se estimează că diferența dintre dobânzile fixe și cele variabile va rămâne considerabilă, de peste 250 de puncte de bază în 2025.

„Cred că dobânzile, inclusiv IRCC și ROBOR, se vor menține în jurul valorilor actuale până la finalul anului 2025,” spune Adrian Codîrlașu, președintele CFA România. Aceasta sugerează o perioadă de stabilitate relativă pe piața dobânzilor, fără modificări majore.

Cum se calculează IRCC

IRCC este un indice stabilit trimestrial de către Banca Națională a României, pe baza mediei aritmetice a valorilor zilnice ale IRCC-ului din trimestrele anterioare. Calculul se face pe baza tranzacțiilor interbancare din zilele lucrătoare ale fiecărui trimestru, iar valoarea rezultatului este aplicată de băncile comerciale pentru următorul trimestru.