Avem cele mai mari dobânzi la creditele ipotecare din UE

Dobânzile la creditele ipotecare din România sunt mai mari decât în alte state din Uniunea Europeană și românii plătesc cea mai mare rată lunară, chiar dacă este vorba de credite în lei sau în euro. Spre comparație, am luat în considerarea creditele ipotecare de 50.000 de euro, pe 30 de ani. Dobânda anuală efectivă (DAE), cea care cuprinde toate costurile împrumutului, este undeva la 4,43% pentru creditele în euro și 4,6% la cele în lei, la cea mai mare bancă din România. Cel care s-a împrumutat plătește o rată lunară de 246 euro, pentru creditele în moneda europeană, adică 1.209 lei, și 1.234 lei, pentru creditele în moneda națională.

Vecinii noștri bulgari au DAE 2,66% la euro și o rată lunară de 198 euro, adică echivalentul al 973 lei, și 2,97% la leva, și o rată lunară de 402 leva, adică 1.010 lei. În Ungaria, rata lunară pentru un credit luat în forinți, echivalent a 50.000 de euro, este de 72.628 de forinți, adică 989 lei. Pentru creditele ipotecare luate în Polonia, în moneda locală, zloți, DAE este de 2,31%, iar rata linară este de 1.036 zloți, echivelentul a 1.108 lei. În Republica Cehă, DAE este de 1,64% și rata lunară de 4.574 coroane cehești, adică 862 de lei.

Dacă mergem în zona euro, vedem că în Italia DAE este de 1,4%, rata lunară de 166 euro adică 816 lei, pentru un credit ipotecare de 49.000 euro. În Germania, DAE este de 3,55%, rata lunară de 188 euro, echivalentul a 924 euro. În Grecia, țară aflată până deunăzi la marginea falimentului bancar, DAE este de 3,5%, rata lunară de 224 euro, adică 1.101 lei, mai mică decât cea din România, unde stabilitatea sistemului bancar este arhicunoscută.

De ce sunt dobânzile mai mari în România față de alte state? În primul rând, ani de-a rândul inflația de la noi este peste cea din alte state europene. În februarie, rata anuală a inflaţiei în zona euro a fost de 1,6% în Uniunea Europeană, în declin faţă de 1,7% luna precedentă, ţările membre UE cu cele mai ridicate rate ale inflaţiei fiind Ungaria (4,4%), Polonia (4,1%), Cehia (3,7%), Bulgaria (3,1%) şi România (2,9%). În al doilea rând, nivelul dobânzilor este legat de dobânda de referință a băncii centrale. BNR a stabilit dobânda de politică monetară la 1,25%, după ce a scăzut-o în mai multe rânduri pentru a lăsta mai mulți bani la dispoziția băncilor centrale. În schimb, Banca Centrală Europeană, cea care păstorește sistemul bancar din statele care sunt cuprinse în zona euro, are dobânzi zero sau negative. În al treilea rând, este vorba despre legislația din România. Unele acte normative pun presiune pe sistemul bancar, cu efecte asupra nivelului dobânzilor. una dintre ele fiind legea insolvenței. În plus, în România nivelul de intermediere financiară este princele cele mai scăzute din UE.