Noi reguli UE lovesc mii de firme din România. Se extind controalele financiare

Potrivit unui raport realizat de Deloitte România și Reff & Asociații, noile reguli vor impune obligații stricte de conformitate pentru mai multe categorii de firme, iar lipsa pregătirii poate aduce sancțiuni și riscuri reputaționale importante.

Regulamentul AML intră în vigoare în iulie 2027 și se aplică direct în toate statele UE

Conform Termene.ro, Regulamentul (UE) nr. 2024/1624 introduce un cadru unitar de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului la nivelul întregii Uniuni Europene.

Spre deosebire de regulile anterioare, noul sistem urmărește uniformizarea cerințelor în toate statele membre și extinde considerabil numărul entităților obligate să respecte măsurile de prevenire și control.

Experții arată că firmele vizate trebuie să atingă un nivel de pregătire comparabil cu cel din sectorul bancar, inclusiv prin implementarea unor proceduri complexe de verificare și raportare.

Nu doar băncile sunt vizate. Cluburile de fotbal, comercianții de lux și firmele de investiții intră în vizorul autorităților de control

Una dintre cele mai importante schimbări este extinderea regulilor AML către domenii care până acum nu erau supuse acelorași obligații stricte.

Printre entitățile incluse în noul cadru european se numără comercianții de metale și pietre prețioase, furnizorii de servicii de finanțare participativă, operatorii implicați în migrația prin investiții, impresarii și cluburile de fotbal profesionist.

Regulamentul stabilește și praguri clare pentru bunurile de valoare ridicată care intră sub monitorizare.

Practic, sunt vizate bijuteriile și ceasurile care depășesc 10.000 de euro, autovehiculele cu valori mai mari de 250.000 de euro și aeronavele sau ambarcațiunile care depășesc 7,5 milioane de euro.

Termen-limită: firmele trebuie să fie pregătite până la 1 ianuarie 2027

Potrivit raportului, companiile și entitățile vizate trebuie să ajungă la un nivel de pregătire echivalent unui audit cu cel puțin șase luni înainte de intrarea în vigoare a regulamentului, adică până la 1 ianuarie 2027.

Experții recomandă un plan de implementare în trei etape, care începe încă din 2026.

Prima etapă presupune identificarea diferențelor față de noile cerințe europene, evaluarea riscurilor și inventarierea datelor și controalelor deja existente.

A doua etapă, programată pentru trimestrele IV din 2026 și I din 2027, vizează implementarea efectivă a proceselor operaționale. Acestea includ înrolarea clienților, măsurile de tip KYC pentru cunoașterea clienților, precum și mecanismele de screening și raportare.

Ultima etapă trebuie finalizată înainte de 1 iulie 2027 și este dedicată testării și stabilizării întregului sistem implementat. În această perioadă sunt recomandate simulări de audit și corectarea eventualelor deficiențe identificate.

Experții avertizează că amânarea pregătirilor poate aduce sancțiuni și probleme de imagine

Raportul subliniază că firmele care întârzie procesul de adaptare riscă nu doar sancțiuni, ci și probleme serioase de reputație.

Noile reguli europene marchează astfel o schimbare majoră în modul în care companiile trebuie să gestioneze verificarea clienților, monitorizarea tranzacțiilor și raportarea riscurilor legate de spălarea banilor și finanțarea terorismului.