BNR: Procesele cu clienții pot aduce băncilor pierderi mai mari decât amenzile

Consiliul Concurenței a amendat 10 bănci

Consiliul Concurenței a aplicat amenzi în valoare totală de 3,7 miliarde de lei (aproximativ 710 milioane de euro) unui grup de 10 bănci, care au fost acuzate de nerespectarea regulilor concurențiale în procesul de stabilire a ratei ROBOR.

Este cea mai mare sancțiune din istoria instituției, reprezentând 5-7% din veniturile brute ale băncilor vizate, scrie profit.ro.

BNR avertizează

Banca Națională a României a reacționat critic la decizia Consiliului Concurenței, atrăgând atenția că impactul financiar imediat al amenzii ar putea fi doar începutul.

Potrivit BNR, sancțiunea aplicată de Concurență ar putea încuraja debitorii cu credite indexate la ROBOR să deschidă acțiuni în instanță.

În funcție de metoda de calcul folosită pentru estimarea prejudiciului suferit de aceștia, pierderile rezultate din aceste litigii ar putea depăși cu mult valoarea amenzilor deja impuse.

BNR subliniază, în cel mai recent Raport de Stabilitate Financiară, că aceste costuri suplimentare se vor adăuga celor cauzate de deteriorarea contextului macrofinanciar global și de încetinirea creșterii economice așteptate în România pentru 2026 – factori care, la rândul lor, cresc riscul de neplată a creditelor, în special în cazul companiilor nefinanciare.

Creditorii, dați în judecată

Gheorghe Piperea, europarlamentar AUR și avocat specializat în litigii împotriva băncilor, i-a îndemnat pe debitori să acționeze în instanță băncile, susținând că prejudiciul suferit ar fi de 20-25% din valoarea ratelor lunare plătite.

Cum se calculează ROBOR

Conform Consiliului Concurenței, băncile implicate în procesul de stabilire a ROBOR și-ar fi coordonat acțiunile printr-un schimb de date „confidențiale și strategice”, alterând astfel rezultatul final al fixingului.

Autoritatea a menționat existența unor abateri de „fracțiuni de procent”, însă a evitat să estimeze concret nivelul prejudiciului produs.

Astfel, președintele instituției, Bogdan Chirițoiu, a precizat că legea nu impune obligația de a stabili o valoare exactă a daunelor în cadrul unor astfel de anchete.

În același raport BNR revine și cere clarificări  

• ce prevederi legale ar fi fost, de fapt, încălcate, atâta vreme cât regulamentul și normele pieței monetare sunt respectate
• cum poate fi calificat drept anticoncurențial un schimb de informații desfășurat într-un cadru guvernat de reguli de transparență
• în ce mod ar putea fi stabilit nivelul „corect” al ROBOR, prin comparație cu cel efectiv publicat

Riscuri suplimentare pentru bănci

BNR atrage atenția că printre băncile sancționate se numără și două instituții cu capital de stat – CEC Bank și Exim Banca Românească – ceea ce ar putea impune, ulterior, o recapitalizare din fonduri publice.

În plus, banca centrală avertizează asupra unui posibil impact negativ asupra reputației sectorului bancar în ansamblu, cu efecte care s-ar putea propaga la nivelul întregului sistem.

„Amendă excepțională”

BNR mai arată totodată că sancțiunea aplicată este disproporționată, atât în raport cu investigații similare din alte state europene, cât și cu practica internă.

Instituția spune că, prin analogie, că amenda este de aproximativ 30 de ori mai mare decât cea aplicată în cazul scandalului Libor, iar la nivel național depășește valoarea cumulată a tuturor amenzilor aplicate de Consiliul Concurenței în ultimii zece ani.

„Investigând experiențele altor state membre, nivelul amenzii este unul excepțional, de natură să creeze o imagine viciată asupra funcționării sectorului bancar românesc în ansamblu, cu repercusiuni profunde care pot determina realocări ale unor jucători importanți sau scăderea investițiilor pe termen scurt și mediu”, arată BNR.

Citește și: Chirițoiu: Decizia privind ROBOR va permite deschiderea de procese civile împotriva băncilor